Esta página estima el valor al vencimiento de una cuenta Public Provident Fund a partir de la inversión anual, el tipo de interés y un plazo que empieza en 15 años y se alarga en bloques opcionales de 5. El depósito anual se recorta a la ventana legal de ₹500 a ₹1,50,000. El interés se capitaliza una vez al año y cada anualidad se trata como invertida al inicio de ese año: la ilustración pública habitual, no una reconstrucción día a día de la regla del «saldo más bajo entre el 5 y el fin de mes». Todo ocurre en esta pestaña. FlashKit no abre una cuenta PPF, no habla con un banco ni con Correos de India y no presenta una ITR.
La identidad año a año es cierre = (apertura + depósito) × (1 + r), con r = porcentaje anual / 100. Tras 15 depósitos es el valor futuro de una anualidad vencida: FV = PMT × ((1+r)^n − 1) / r × (1+r). Ejemplo que coincide con los campos por defecto: ₹1,50,000 cada año durante 15 años al 7,1%. Lo invertido es ₹22,50,000. La fórmula imprime un vencimiento de unos ₹40,68,209 (el valor IEEE exacto de este motor queda a menos de mil rupias de esa cifra publicada; el redondeo de paise en un banco puede mover la última fila). El interés es la diferencia entre vencimiento y efectivo aportado. Una corrida a 20 años es el mismo bucle con cinco depósitos extra tras prorrogar.
El 7,1% por defecto es el tipo que siguen usando muchas ilustraciones públicas de PPF. El Gobierno de la India notifica los tipos de pequeño ahorro cada trimestre; el tipo de una cuenta viva puede cambiar en los 15 años. Edite la casilla si quiere una prueba de estrés o un número recién notificado. Esta página no descarga la circular. El interés oficial se calcula mensualmente sobre el saldo más bajo entre el 5 y el último día del mes y se abona una vez al año: si ingresa después del 5, ese mes puede no ganar nada. Poner el importe anual entero el 5 de abril o antes es el hábito que acerca esta ilustración a una libreta real.
Las palabras fiscales de esta página son etiquetas, no consejo. El PPF suele describirse como EEE: el depósito puede reclamarse en la sección 80C del régimen antiguo (tope compartido de ₹1,5 lakh), el interés suele estar exento y el vencimiento suele estarlo, sujeto a la ley del año en que declare y a cómo tenga la cuenta. El régimen nuevo trata el 80C de otra forma. Confírmelo con un contador y el departamento de impuestos. FlashKit no prepara declaraciones. Use la calculadora de IRPF para comparar tramos, la de FD para un depósito bancario gravable, la SIP para un qué-pasaría de mercado y la EMI cuando la misma rupia es una cuota de préstamo.
Los controles coinciden con este texto. La inversión anual por defecto es 1,50,000 y se recorta si escribe fuera de ₹500–₹1,50,000. El tipo por defecto es 7,1% y sigue siendo editable. El plazo es el bloqueo de 15 años más prórrogas de 5 (20, 25, 30, 35, 40). Copiar resumen indica que EEE y 80C dependen de la ley de ese año. La tabla año a año muestra apertura, depósito, interés, cierre e invertido hasta la fecha. El estado vive solo en esta pestaña.
Cómo estimar un corpus PPF
- Introduzca la inversión anual en rupias (por ejemplo 150000). El cálculo recorta importes por debajo de ₹500 o por encima de ₹1,50,000.
- Introduzca el tipo anual. El 7,1% por defecto es un punto de partida público; los tipos oficiales se notifican cada trimestre.
- Elija 15 años o un bloque de prórroga de 5. El bloqueo inicial es de 15 años.
- Lea vencimiento, total invertido e interés. Recorra la tabla anual.
- Copie el resumen si lo necesita en otro sitio. Trátelo como ilustración y confirme la libreta y el impuesto con un asesor.
Key Features
- Compuesto anual con el depósito al inicio del año
- Ventana legal ₹500–₹1,50,000 aplicada en el cálculo
- Tipo 7,1% por defecto, editable; nota de revisión trimestral
- Bloqueo de 15 años, prórrogas de 5 y tabla anual
- Solo local — el texto EEE/80C no es consejo fiscal
Cómo funciona la matemática PPF (y qué omite)
- Cada año añade el depósito y aplica r una vez. Es compuesto anual de anualidad vencida, no un NAV mensual ni la fórmula trimestral de un FD.
- La regla oficial del saldo mínimo mensual no se simula día a día. Ingrese el 5 o antes si quiere que la libreta se parezca a esta tabla.
- Un tipo notificado que cambia en 15 años no se modela como trayectoria. Vuelva a calcular con un tipo más bajo si quiere un escenario conservador.
- Préstamo sobre PPF, retiro parcial tras el año 7 y prórroga con o sin aportación no son campos de este formulario.
- El redondeo de paise puede mover la última rupia. Use la página para ordenar escenarios, no para imprimir un cheque de cierre.
PPF frente a FD, SIP y EMI
- PPF: largo bloqueo, tope anual, tipo público, a menudo EEE / 80C en el régimen antiguo. Poca liquidez de emergencia al principio.
- FD: cupón contractual de un tanto alzado, interés casi siempre gravable, plazo a su elección. Abra la calculadora FD para el compuesto trimestral.
- SIP: rendimiento de mercado supuesto, sin el tope de ₹1,5 lakh del PPF; las unidades pueden caer. Abra la SIP; no trate el 12% como sustituto del PPF.
- EMI: dinero que debe, no que invierte. Un 80C de principal hipotecario es otra casilla. Use EMI e IRPF.
- Guías: SIP a 5/10 años, EMI frente a SIP, EMI hipotecaria, préstamo personal. Comparan fórmulas; no ordenan prorrogar el PPF ni amortizar un préstamo.
Consejos y límites honestos
- No trate el 7,1% por defecto como un tipo eterno. Cámbielo cuando se mueva la notificación trimestral.
- Si ya ingresó ₹1,50,000 este año, teclear de más aquí no crea una aportación legal. El recorte es aritmética, no un rechazo del banco.
- La sección 80C es un tope compartido. ELSS, seguros y principal hipotecario compiten con el PPF en el régimen antiguo. Confírmelo con un asesor.
- Herramientas: FD, SIP, EMI e IRPF.
- Copie el resumen antes de recargar. No se guarda nada. No es consejo fiscal, de inversión ni de depósito personalizado.
Frequently Asked Questions
¿Cuál es el mínimo y el máximo anual del PPF?
Esta página aplica ₹500 a ₹1,50,000 al año, la ventana legal habitual. Los importes fuera se recortan para el estimado. Una cuenta real puede rechazar un ingreso que rompe el tope: confírmelo con el banco o correos.
¿Qué fórmula PPF usa FlashKit?
Compuesto anual, depósito al inicio de cada año: cierre = (apertura + depósito) × (1 + r). Ejemplo: ₹1,50,000 al año al 7,1% durante 15 años ronda ₹40,68,209. El interés oficial usa una regla mensual de saldo mínimo que esta tabla no reproduce día a día.
¿El PPF es EEE y cabe en la sección 80C?
Se describe a menudo como exento-exento-exento y el depósito suele reclamarse en 80C del régimen antiguo dentro del tope compartido de ₹1,5 lakh. El régimen nuevo trata el 80C de otra forma. Es una etiqueta, no un consejo. Confírmelo con un asesor y la ley de ese año.
¿Por qué el tipo es editable si el PPF lo notifica el gobierno?
Los tipos se revisan cada trimestre. El 7,1% por defecto es un punto de partida público, no una descarga de la última circular. Edítelo cuando cambie la notificación o quiera una prueba conservadora.
¿Puedo prorrogar el PPF después de 15 años?
El formulario ofrece bloques de 5 años (20, 25, 30, 35, 40) como qué-pasaría sobre la misma fórmula anual. La prórroga con o sin aportación y el papeleo del banco no están modelados. Pregunte a la entidad.
¿Se sube el importe del PPF?
No. El cálculo se queda en esta pestaña. Cierre la página para borrar los datos. No es consejo fiscal ni de inversión personalizado.
