Esta página estima el valor al vencimiento de un depósito fijo en rupias indias a partir del principal, el tipo anual, el plazo en años, meses o días, y la frecuencia de capitalización. El compuesto trimestral es el valor por defecto porque es la ilustración que siguen imprimiendo la mayoría de las fichas de FD minoristas. Puede pasar a mensual, semestral o anual, o a un pago de interés simple que no reinvierte los cupones. La casilla opcional de ciudadano senior suma 0,50% al tipo cotizado como escenario: cada entidad fija su extra y esta página no consulta ninguna tarjeta. Todo ocurre en esta pestaña. FlashKit no guarda las cifras, no contrata el depósito y no retiene TDS.
La fórmula de interés compuesto es A = P × (1 + r/n)^(n t), donde P es el principal, r el tipo anual en decimal, n el número de periodos al año (12, 4, 2 o 1) y t el plazo en años. Los meses son t = meses / 12. Los días son t = días / 365. El pago simple es A = P × (1 + r t) y saca el cupón en lugar de capitalizarlo. Ejemplo que coincide con los campos por defecto: ₹1,00,000 al 7% anual, compuesto trimestral, 5 años. n = 4, t = 5, así A = 1,00,000 × (1,0175)^20 ≈ ₹1,41,478. El interés ganado ronda ₹41,478. El mismo principal al 7% simple durante cinco años es solo ₹1,35,000: la diferencia es el compuesto que se pierde al cobrar el cupón.
Los bancos aún pueden diferir. Usan año de 365 o 360 días, bajan el tipo si hay cancelación anticipada, añaden un extra distinto para un tramo senior o retienen TDS cuando el interés de todas las sucursales cruza el umbral de ese año fiscal. Un FD acumulativo reinvierte; uno no acumulativo paga mensual, trimestral o anual y se parece más a la opción simple de esta página. El calculador no modela penalizaciones, renovación automática, sweep-in ni los formularios 15G/15H. Confirme el consejo de depósito, la capitalización impresa y el TDS ligado al PAN antes de tratar la cifra como efectivo en mano.
Use el número del FD junto a las otras herramientas financieras de India en FlashKit, no aislado. La calculadora EMI responde una cuota de préstamo, no un depósito. La SIP responde una ilustración ligada al mercado, no un cupón contractual. La PPF responde un esquema público a 15 años con tope anual. La de impuesto sobre la renta compara el régimen antiguo y el nuevo: el interés del FD suele tributar como «rentas de otras fuentes» salvo exención concreta, y la PPF se describe a menudo como EEE; ninguna etiqueta es consejo fiscal personalizado. Las guías de EMI frente a SIP, EMI hipotecaria y SIP a 5/10 años sirven si compara un depósito con un préstamo o un fondo.
Los controles de arriba coinciden con este artículo. El principal está en rupias (1,00,000 por defecto). El tipo anual es un porcentaje, no un tipo mensual. El plazo acepta años, meses o días. La capitalización por defecto es trimestral. El extra senior está apagado hasta que lo marque. Copiar resumen escribe la estimación y la línea «no es una oferta bancaria». La tabla anual muestra apertura, interés y cierre de cada año completo y una fila residual si el plazo no es un número entero de años. Cerrar la pestaña borra los datos. Nada se escribe en FlashKit ni en localStorage.
Cómo estimar el vencimiento de un FD indio
- Introduzca el principal en rupias, por ejemplo 100000 para ₹1,00,000. No escriba comas.
- Introduzca el tipo anual que cotizó la entidad (por ejemplo 7). Marque el extra senior solo si modela ese 0,50%.
- Fije el plazo y elija Años, Meses o Días. Cinco años, 60 meses y 1.825 días son el mismo t con el año de 365 días.
- Elija la capitalización. Trimestral es la ficha habitual. El interés simple no capitaliza.
- Lea el vencimiento y el interés. Recorra la tabla anual. Copie el resumen si lo quiere en notas y confirme después con el banco.
Key Features
- Interés compuesto A = P × (1 + r/n)^(n t)
- Mensual, trimestral (por defecto), semestral, anual o pago simple
- Plazo en años, meses o días (año de 365 días)
- Extra senior +0,50% opcional y tabla anual
- Agrupación INR en-IN — solo local, no es oferta bancaria
Cómo funciona realmente el cálculo del FD
- Cada periodo multiplica el saldo por (1 + r/n). Trimestral al 7% es 1,75% por trimestre, 20 veces en cinco años.
- La tabla anual es la misma fórmula en t = 1, 2, 3… para ver el interés de cada año, no un extracto bancario.
- El interés simple deja el cupón fuera del principal. Cinco años al 7% sobre ₹1,00,000 son ₹35,000 pagados, no reinvertidos.
- Un tipo 0% está permitido y devuelve el principal. Si escribe un tipo mensual en la casilla anual, el resultado será basura.
- TDS, tipos de cancelación anticipada y extras de renovación no se restan. Añádalos después de leer el consejo de depósito.
FD frente a PPF, SIP y EMI
- FD: cupón contractual sobre un tanto alzado, interés habitualmente gravable, plazo y capitalización a su elección. Más líquido que el PPF si permiten cancelar (casi siempre a un tipo menor).
- PPF: depósitos anuales entre ₹500 y ₹1,50,000, bloqueo de 15 años, tipo notificado cada trimestre, compuesto anual. Suele describirse como EEE; 80C puede aplicar en el régimen antiguo. Abra la calculadora PPF.
- SIP: ilustración de fondos a un rendimiento supuesto que usted teclea. Sin cupón contractual. Use la calculadora SIP y trate el corpus como un qué-pasaría, no una promesa.
- EMI: cuota de un préstamo a saldo decreciente. Comparar «EMI frente a FD» solo tiene sentido como flujo de caja. Use la calculadora EMI para el préstamo.
- Impuesto: el interés del FD y el PPF no van en la misma casilla. Compare regímenes en la calculadora de IRPF y confirme con un asesor. Esta página no presenta una ITR.
Consejos, límites y herramientas relacionadas
- Repita el mismo principal en mensual, trimestral y anual para ver cuánto vale n en su plazo: en depósitos cortos la brecha se encoge.
- Si un comercial cotiza interés «plano» en un préstamo, no es esta fórmula de FD. Lea la guía de tipo plano frente a saldo decreciente y use la EMI.
- El extra senior cambia según la entidad y según si el depósito es un FD fiscal a 5 años. El 0,50% es solo un incremento de planificación.
- Herramientas: PPF, SIP, EMI e IRPF. Guías: EMI frente a SIP, EMI hipotecaria, SIP a 5/10 años, plano frente a saldo decreciente.
- Copie el resumen antes de recargar. No se guarda nada. Es aritmética, no una oferta de depósito ni consejo financiero personalizado.
Frequently Asked Questions
¿Esta calculadora FD es una oferta bancaria?
No. Es un calculador de planificación que usa la fórmula estándar de interés compuesto en el navegador. El consejo de la entidad puede diferir por el recuento de días, la cancelación anticipada, el TDS o un extra senior distinto. Confirme el documento del depósito.
¿Qué fórmula de FD usa FlashKit?
A = P × (1 + r/n)^(n t) para el compuesto. Ejemplo: ₹1,00,000 al 7% trimestral durante 5 años ronda ₹1,41,478. El pago simple es A = P × (1 + r t). Los días usan un año de 365 días.
¿Qué añade la casilla de ciudadano senior?
Suma 0,50% al tipo anual que escribió. Es una ilustración habitual, no una consulta de la tarjeta senior de un banco. Apáguela y compare si su entidad cotiza otro extra.
¿El interés del FD está exento de impuestos?
Suele no estarlo. El interés de la mayoría de FD bancarios tributa como rentas de otras fuentes y puede haber TDS. Un FD fiscal a 5 años tiene otro relato 80C. Confírmelo con un asesor: no es consejo fiscal.
¿Debo elegir un FD, un PPF o un SIP?
Esta página no elige. El FD es un cupón contractual, el PPF un esquema público a 15 años con tope anual, el SIP una ilustración de mercado. Abra PPF, SIP y EMI para comparar fórmulas y hable con un asesor registrado si el importe importa.
¿Se sube o guarda el importe del depósito?
No. El cálculo queda en esta pestaña. Cerrar o recargar borra los datos. Los anuncios van aparte. No es consejo de inversión ni de depósito personalizado.
