Cette page estime la valeur à l’échéance d’un compte Public Provident Fund à partir du versement annuel, du taux et d’une durée qui commence à 15 ans et s’allonge par blocs optionnels de 5 ans. Le versement annuel est borné à la fenêtre légale de ₹500 à ₹1,50,000. L’intérêt est composé une fois par an et chaque versement est traité comme investi en début d’année : l’illustration publique habituelle, pas une reconstruction jour par jour de la règle du « solde le plus bas entre le 5 et la fin du mois ». Tout reste dans cet onglet. FlashKit n’ouvre pas de compte PPF, ne parle ni à une banque ni à La Poste indienne, et ne dépose pas d’ITR.
L’identité annuelle est clôture = (ouverture + versement) × (1 + r), avec r = pourcentage annuel / 100. Après 15 versements, c’est la valeur future d’une annuité due : FV = PMT × ((1+r)^n − 1) / r × (1+r). Exemple aligné sur les champs par défaut : ₹1,50,000 chaque année pendant 15 ans à 7,1 %. Le total investi est ₹22,50,000. La formule imprime une échéance d’environ ₹40,68,209 (la valeur IEEE exacte de ce moteur reste à moins de mille roupies de ce chiffre publié ; l’arrondi des paise en banque peut bouger la dernière ligne). L’intérêt est l’écart entre l’échéance et le cash versé. Un run à 20 ans est la même boucle avec cinq versements de plus après prolongation.
Le 7,1 % par défaut est le taux que beaucoup d’illustrations PPF publiques utilisent encore. Le gouvernement indien notifie les taux d’épargne petite chaque trimestre ; le taux d’un compte vivant peut changer sur 15 ans. Modifiez la case pour un test de stress ou un chiffre tout juste notifié. Cette page ne télécharge pas la circulaire. L’intérêt officiel est calculé chaque mois sur le solde le plus bas entre le 5 et le dernier jour du mois et crédité une fois par an : un versement après le 5 peut ne rien rapporter ce mois-là. Verser le montant annuel entier le 5 avril ou avant est l’habitude qui rapproche cette illustration d’un livret réel.
Les mots fiscaux de cette page sont des étiquettes, pas un conseil. Le PPF est souvent dit EEE : le versement peut être réclamé au titre de l’article 80C dans l’ancien régime (plafond partagé de ₹1,5 lakh), l’intérêt est souvent exonéré, l’échéance souvent aussi — selon la loi de l’année de déclaration et la façon dont vous tenez le compte. Le nouveau régime traite le 80C autrement. Confirmez avec un expert-comptable et l’administration fiscale. FlashKit ne prépare pas de déclaration. Utilisez le calculateur d’impôt pour comparer les tranches, le FD pour un dépôt bancaire imposable, le SIP pour un scénario de marché et l’EMI lorsque la même roupie est une échéance de prêt.
Les commandes correspondent à ce texte. Le versement annuel par défaut est 1,50,000 et est borné hors de ₹500–₹1,50,000. Le taux par défaut est 7,1 % et reste éditable. La durée est le blocage de 15 ans plus les prolongations de 5 ans (20, 25, 30, 35, 40). Copier le résumé indique que EEE et 80C dépendent de la loi de l’année. Le tableau annuel montre ouverture, versement, intérêts, clôture et investi à ce jour. L’état ne vit que dans cet onglet.
Comment estimer un corpus PPF
- Saisissez le versement annuel en roupies (par exemple 150000). Le calcul borne les montants sous ₹500 ou au-dessus de ₹1,50,000.
- Saisissez le taux annuel. Le 7,1 % par défaut est un point de départ public ; les taux officiels sont notifiés chaque trimestre.
- Choisissez 15 ans ou un bloc de prolongation de 5 ans. Le blocage initial est de 15 ans.
- Lisez l’échéance, le total investi et les intérêts. Faites défiler le tableau annuel.
- Copiez le résumé si besoin ailleurs. Traitez-le comme une illustration, puis confirmez le livret et l’impôt avec un expert.
Key Features
- Composé annuel avec versement en début d’année
- Fenêtre légale ₹500–₹1,50,000 appliquée dans le calcul
- Taux 7,1 % par défaut, éditable ; note de révision trimestrielle
- Blocage 15 ans, prolongations de 5 ans et tableau annuel
- Local seulement — le texte EEE/80C n’est pas un conseil fiscal
Comment marche le calcul PPF (et ce qu’il saute)
- Chaque année ajoute le versement puis applique r une fois. C’est un composé annuel d’annuité due, pas un NAV mensuel ni la formule trimestrielle d’un FD.
- La règle officielle du solde mensuel le plus bas n’est pas simulée jour par jour. Versez le 5 ou avant si vous voulez un livret proche de ce tableau.
- Un taux notifié qui change sur 15 ans n’est pas une trajectoire. Relancez avec un taux plus bas pour un scénario prudent.
- Prêt sur PPF, retrait partiel après l’année 7 et prolongation avec ou sans cotisation ne sont pas des champs ici.
- L’arrondi des paise peut bouger la dernière roupie. Classez des scénarios, n’imprimez pas un chèque de clôture.
PPF face au FD, au SIP et à l’EMI
- PPF : long blocage, plafond annuel, taux public, souvent EEE / 80C dans l’ancien régime. Peu de liquidité d’urgence au début.
- FD : coupon contractuel d’un capital, intérêts presque toujours imposables, durée au choix. Ouvrez le calculateur FD pour le composé trimestriel.
- SIP : rendement de marché supposé, sans le plafond ₹1,5 lakh du PPF ; les parts peuvent baisser. Ouvrez le SIP ; ne traitez pas 12 % comme un substitut PPF.
- EMI : de l’argent dû, pas investi. Un 80C de principal immobilier est une autre case. Utilisez EMI et impôt.
- Guides : SIP 5/10 ans, EMI contre SIP, EMI immobilier, prêt personnel. Ils comparent des formules ; ils n’ordonnent pas de prolonger le PPF ni de rembourser un prêt.
Conseils et limites honnêtes
- Ne traitez pas le 7,1 % par défaut comme un taux éternel. Changez-le quand la notification trimestrielle bouge.
- Si vous avez déjà versé ₹1,50,000 cette année, taper plus ici ne crée pas une cotisation légale. Le bornage est de l’arithmétique, pas un refus bancaire.
- L’article 80C est un plafond partagé. ELSS, assurance vie et principal immobilier concurrencent le PPF dans l’ancien régime. Confirmez avec un expert.
- Outils : FD, SIP, EMI, impôt.
- Copiez le résumé avant de recharger. Rien n’est sauvé. Ce n’est pas un conseil fiscal, d’investissement ou de dépôt personnalisé.
Frequently Asked Questions
Quels sont le minimum et le maximum annuels du PPF ?
Cette page applique ₹500 à ₹1,50,000 par an, la fenêtre légale habituelle. Les montants hors plage sont bornés pour l’estimation. Un compte réel peut refuser un versement qui casse le plafond — confirmez auprès de la banque ou de La Poste.
Quelle formule PPF FlashKit utilise-t-il ?
Composé annuel, versement en début d’année : clôture = (ouverture + versement) × (1 + r). Exemple : ₹1,50,000 par an à 7,1 % pendant 15 ans ≈ ₹40,68,209. L’intérêt officiel utilise une règle mensuelle de solde minimal que ce tableau ne rejoue pas jour par jour.
Le PPF est-il EEE et éligible à l’article 80C ?
On le décrit souvent comme exonéré-exonéré-exonéré, et le versement est souvent déclaré en 80C de l’ancien régime dans le plafond partagé de ₹1,5 lakh. Le nouveau régime traite le 80C autrement. C’est une étiquette, pas un conseil. Confirmez avec un expert et la loi de l’année.
Pourquoi le taux est-il éditable si le PPF est notifié ?
Les taux sont révisés chaque trimestre. Le 7,1 % par défaut est un point de départ public, pas un téléchargement de la dernière circulaire. Modifiez-le quand la notification change ou pour un test prudent.
Peut-on prolonger le PPF après 15 ans ?
Le formulaire propose des blocs de 5 ans (20, 25, 30, 35, 40) comme scénario sur la même formule annuelle. La prolongation avec ou sans cotisation et les papiers de la banque ne sont pas modélisés. Demandez à l’émetteur.
Le montant PPF est-il envoyé ?
Non. Le calcul reste dans cet onglet. Fermez la page pour effacer les saisies. Ce n’est pas un conseil fiscal ou d’investissement personnalisé.
