Cette page estime la valeur à l’échéance d’un dépôt à terme en roupies indiennes à partir du capital, du taux annuel, de la durée en années, mois ou jours, et de la fréquence de capitalisation. Le composé trimestriel est la valeur par défaut, car c’est l’illustration que la plupart des fiches FD de détail impriment encore. Vous pouvez passer au mensuel, semestriel ou annuel, ou à un versement d’intérêt simple qui ne réinvestit pas les coupons. La case senior ajoute 0,50 % au taux saisi comme scénario : chaque établissement fixe son extra et cette page ne consulte aucune grille. Tout reste dans cet onglet. FlashKit ne stocke pas les chiffres, n’ouvre pas le dépôt et ne retient pas de TDS.
La formule d’intérêt composé est A = P × (1 + r/n)^(n t), où P est le capital, r le taux annuel en décimal, n le nombre de périodes par an (12, 4, 2 ou 1) et t la durée en années. Les mois deviennent t = mois / 12. Les jours deviennent t = jours / 365. Le versement simple est A = P × (1 + r t) et sort le coupon au lieu de le capitaliser. Exemple aligné sur les champs par défaut : ₹1,00,000 à 7 % l’an, composé trimestriel, 5 ans. n = 4, t = 5, donc A = 1,00,000 × (1,0175)^20 ≈ ₹1,41,478. L’intérêt gagné vaut environ ₹41,478. Le même capital à 7 % simple sur cinq ans n’est que ₹1,35,000 : l’écart est le composé que l’on abandonne en touchant le coupon.
Les banques peuvent encore différer. Elles utilisent une année de 365 ou 360 jours, baissent le taux en cas de retrait anticipé, ajoutent un extra senior différent ou retiennent le TDS lorsque les intérêts de toutes les agences dépassent le seuil de l’exercice. Un FD cumulatif réinvestit ; un non cumulatif verse chaque mois, trimestre ou année et ressemble à l’option simple d’ici. Le calculateur ne modélise pas les pénalités, le renouvellement automatique, le sweep-in ni les formulaires 15G/15H. Confirmez l’avis de dépôt, la capitalisation imprimée et le TDS lié au PAN avant de traiter le chiffre comme de l’argent en poche.
Utilisez le nombre FD à côté des autres outils finance Inde de FlashKit, pas isolément. Le calculateur EMI répond une échéance de prêt, pas un dépôt. Le SIP répond une illustration de marché, pas un coupon contractuel. Le PPF répond un dispositif public de 15 ans avec plafond annuel. Le calculateur d’impôt compare l’ancien et le nouveau régime : l’intérêt du FD est en général imposable comme « autres revenus » sauf exonération, et le PPF est souvent dit EEE ; aucune étiquette n’est un conseil fiscal personnalisé. Les guides EMI contre SIP, EMI immobilier et SIP 5/10 ans aident si vous classez un dépôt face à un prêt ou un fonds.
Les champs ci-dessus correspondent à cet article. Le capital est en roupies (1,00,000 par défaut). Le taux annuel est un pourcentage, pas un taux mensuel. La durée accepte années, mois ou jours. La capitalisation par défaut est trimestrielle. L’extra senior est éteint jusqu’à la case. Copier le résumé écrit l’estimation et la ligne « pas une offre bancaire ». Le tableau annuel montre ouverture, intérêts et clôture de chaque année pleine et une ligne résiduelle si la durée n’est pas un nombre entier d’années. Fermer l’onglet efface les saisies. Rien n’est écrit chez FlashKit ni dans localStorage.
Comment estimer l’échéance d’un FD indien
- Saisissez le capital en roupies, par exemple 100000 pour ₹1,00,000. N’écrivez pas de virgules de milliers.
- Saisissez le taux annuel coté (par exemple 7). Cochez l’extra senior seulement pour ce scénario à 0,50 %.
- Réglez la durée et choisissez Années, Mois ou Jours. Cinq ans, 60 mois et 1 825 jours sont le même t sur l’année de 365 jours.
- Choisissez la capitalisation. Trimestriel est la fiche habituelle. L’intérêt simple ne compose pas.
- Lisez l’échéance et les intérêts. Faites défiler le tableau annuel. Copiez le résumé puis confirmez avec l’avis bancaire.
Key Features
- Intérêt composé A = P × (1 + r/n)^(n t)
- Mensuel, trimestriel (défaut), semestriel, annuel ou versement simple
- Durée en années, mois ou jours (année de 365 jours)
- Extra senior +0,50 % optionnel et tableau annuel
- Groupement INR en-IN — local seulement, pas une offre bancaire
Comment le calcul FD fonctionne vraiment
- Chaque période multiplie le solde par (1 + r/n). Trimestriel à 7 % = 1,75 % par trimestre, 20 fois en cinq ans.
- Le tableau annuel est la même formule à t = 1, 2, 3… pour voir l’intérêt de chaque année, pas un relevé bancaire.
- L’intérêt simple laisse le coupon hors du capital. Cinq ans à 7 % sur ₹1,00,000 = ₹35,000 versés, non réinvestis.
- Un taux 0 % est permis et rend le capital. Saisir un taux mensuel dans la case annuelle donne n’importe quoi.
- TDS, taux de retrait anticipé et extras de renouvellement ne sont pas soustraits. Ajoutez-les après l’avis de dépôt.
FD face au PPF, au SIP et à l’EMI
- FD : coupon contractuel sur un capital, intérêts souvent imposables, durée et composition au choix. Plus liquide que le PPF si une sortie anticipée existe (souvent à un taux plus bas).
- PPF : versements annuels entre ₹500 et ₹1,50,000, blocage 15 ans, taux notifié chaque trimestre, composé annuel. Souvent dit EEE ; 80C peut s’appliquer à l’ancien régime. Ouvrez le calculateur PPF.
- SIP : illustration de fonds à un rendement supposé que vous tapez. Pas de coupon contractuel. Utilisez le SIP et traitez le corpus comme un scénario, pas une promesse.
- EMI : échéance d’un prêt à solde dégressif. Comparer « EMI et FD » n’a de sens qu’en trésorerie. Utilisez le calculateur EMI pour le prêt.
- Impôt : l’intérêt FD et le PPF ne sont pas la même case. Comparez les régimes sur le calculateur d’impôt puis confirmez avec un expert. Cette page ne dépose pas d’ITR.
Conseils, limites et outils liés
- Relancez le même capital en mensuel, trimestriel et annuel pour voir ce que vaut n sur votre durée — l’écart se réduit sur les dépôts courts.
- Si un vendeur cote un intérêt « forfaitaire » sur un prêt, ce n’est pas cette formule FD. Lisez le guide forfaitaire contre solde dégressif puis l’EMI.
- L’extra senior varie selon l’émetteur et selon qu’il s’agit d’un FD fiscal à 5 ans. Le 0,50 % n’est qu’un incrément de planification.
- Outils : PPF, SIP, EMI, impôt. Guides : EMI contre SIP, EMI immobilier, SIP 5/10 ans, forfaitaire contre dégressif.
- Copiez le résumé avant de recharger. Rien n’est sauvé. C’est de l’arithmétique, pas une offre de dépôt ni un conseil financier personnalisé.
Frequently Asked Questions
Ce calculateur FD est-il une offre bancaire ?
Non. C’est un outil de planification qui utilise la formule d’intérêt composé dans le navigateur. L’avis de l’émetteur peut différer (jours, retrait anticipé, TDS, extra senior). Confirmez l’avis de dépôt.
Quelle formule FD FlashKit utilise-t-il ?
A = P × (1 + r/n)^(n t) pour le composé. Exemple : ₹1,00,000 à 7 % trimestriel sur 5 ans ≈ ₹1,41,478. Le versement simple est A = P × (1 + r t). Les jours utilisent une année de 365 jours.
Que ajoute la case citoyen senior ?
Elle ajoute 0,50 % au taux annuel saisi. C’est une illustration courante, pas une lecture de la grille senior d’une banque. Décochez et comparez si l’émetteur cote un autre extra.
L’intérêt du FD est-il exonéré d’impôt ?
En général non. La plupart des intérêts de FD bancaires sont imposables et un TDS peut s’appliquer. Un FD fiscal à 5 ans a un autre récit 80C. Confirmez avec un expert : ce n’est pas un conseil fiscal.
Faut-il choisir un FD, un PPF ou un SIP ?
Cette page ne choisit pas. Le FD est un coupon contractuel, le PPF un dispositif public de 15 ans plafonné, le SIP une illustration de marché. Ouvrez PPF, SIP et EMI pour comparer les formules, puis un conseiller enregistré si le montant compte.
Le montant du dépôt est-il envoyé ou stocké ?
Non. Le calcul reste dans cet onglet. Fermer ou recharger efface les saisies. Les publicités sont séparées. Ce n’est pas un conseil d’investissement ou de dépôt personnalisé.
